Zinsausblick August 2024
EZB-Leitzinsausblick:
Experten erwarten, dass der Leitzins in der zweiten Jahreshälfte weiter sinken wird. Diese Zinssenkungen sind bereits in den aktuellen Bauzinsen berücksichtigt.
Topzins:
Der derzeit beste öffentliche Zinssatz für Baufinanzierungen liegt rund zwischen 3,14 und 3,75 % (Stand: 06.08.2024).
Kurzfristige Bauzins-Prognose:
Wir gehen davon aus, dass sich die Bauzinsen in den nächsten 1 bis 2 Monaten seitwärts bewegen werden.
Mittelfristige Bauzins-Prognose:
Auch in der zweite Jahreshälfte erwarten wir eine seitwärts gerichtete Entwicklung der Bauzinsen.
Beratung:
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Das sollte eine gute Nachricht für Kaufinteressierte sein.
Dank gestiegener Löhne, leicht gesunkener Immobilienpreise in einigen Regionen und stabiler Bauzinsen ist der Immobilienkauf im Vergleich zu 2023 wieder erschwinglicher, wie auch im 3. Quartal 2024 zu sehen ist.
Derzeit ist ein guter Zeitpunkt für den Immobilienkauf. Verhandlungsspielräume, besonders bei älteren Immobilien mit schlechteren Energieeffizienzklassen, sollten genutzt werden. Die Nachfrage nach Wohnimmobilien steigt wieder, was in den kommenden Monaten zu einem leichten Anstieg der Immobilienpreise, insbesondere in Metropolen und Großstädten, führen könnte.
In den letzten vier Wochen haben sich die Bauzinsen kaum verändert, was den Seitwärtstrend des ersten Halbjahres bestätigt.
Es gibt keine neuen Wirtschaftsdaten, die eine Änderung bei den Bauzinsen auslösen könnten.
Der Experte erklärt, dass die Möglichkeit weiterer Leitzinssenkungen der EZB bereits zu Jahresbeginn vom Markt berücksichtigt wurde.
Verglichen mit dem Vorjahr, als die Bauzinsen teilweise bei 4,2 % lagen, ist das aktuelle Zinsniveau deutlich günstiger. Das verbessert die Leistbarkeit und Planbarkeit der Immobilienfinanzierung.
Der stabile Trend zeigt sich auch bei der 10-jährigen Bundesanleihe, die als wichtiger Indikator für die Bauzinsentwicklung dient. Wie unser Chart zeigt, bewegen sich beide Kurven seit Monaten seitwärts.
Inflation & Wirtschaft im Euroraum:
Die Wirtschaftsnachrichten aus dem Euroraum sind eher mäßig.
Laut einer aktuellen Schnellschätzung von Eurostat wird die jährliche Inflationsrate im Juli 2024 auf 2,6 % geschätzt, im Vergleich zu 2,5 % im Juni 2024.
Auch die Kerninflation, bei der die Preise für Nahrungsmittel und Energie herausgerechnet sind, bleibt bei 2,8 %.
Diese Werte liegen deutlich über dem Inflationsziel der EZB von 2 %.
Die Bekämpfung der Inflation gestaltet sich schwierig. Die Kerninflation bleibt hartnäckig über 2 %, was die EZB dazu veranlasst, größere Zinssenkungen zu zögern und ihre Politik restriktiv zu halten.
Hintergrund:
Die hohe Inflation im Euroraum hat 2022 zu stark steigenden Bauzinsen geführt, da Anleger höhere Zinsen für Bundesanleihen verlangten.
Dies führte zu höheren Renditen und damit auch zu höheren Bauzinsen. Gleichzeitig profitieren Kreditnehmer von der anhaltenden Inflation, da der reale Wert ihrer Schulden sinkt.
Wie immer mit den besten Grüßen,
Ihr
wohnraumbitzer.de Team
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Der Autor hat den Text genauestens geprüft, kann aber nicht für Falschaussagen haftend gemacht werden. Dieser Text dient dem Leser nur zur Anregung, sich im jeweiligen Fachgebiet vertiefend zu informieren und seine eigene Meinung zu bilden. Wir bitten um Verständnis, dass keinerlei Gewähr für die Richtigkeit der hier getroffenen Aussagen geleistet werden kann. Der Text ist keine Rechtsberatung.
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Interest Rate Outlook August 2024
ECB Interest Rate Outlook:
Experts expect the key interest rate to continue decreasing in the second half of the year. These rate cuts are already factored into the current mortgage rates.
Top Rate:
The best available public rate for mortgage financing is currently between 3.14% and 3.75% (as of 06.08.2024).
Short-Term Mortgage Rate Forecast:
We anticipate that mortgage rates will move sideways over the next 1 to 2 months.
Medium-Term Mortgage Rate Forecast:
We also expect a sideways movement in mortgage rates during the second half of the year.
Consultation:
Submit a non-binding and free financing inquiry.
We will then provide on-site consultation, offer expert and comprehensive advice, assist you with property search, and create a solid financing plan.
This should be good news for potential buyers.
Thanks to rising wages, slightly decreased property prices in some regions, and stable mortgage rates, purchasing property has become more affordable compared to 2023, as seen in Q3 2024.
Currently, it is a good time to buy property. Opportunities for negotiation, especially with older properties that have lower energy efficiency ratings, should be utilized. Demand for residential properties is increasing again, which could lead to a slight rise in property prices in the coming months, especially in metropolitan areas and large cities.
In the past four weeks, mortgage rates have remained almost unchanged, confirming the sideways trend of the first half of the year.
There are no new economic data that would trigger a change in mortgage rates.
The expert explains that the possibility of further ECB rate cuts has already been factored into the market at the beginning of the year.
Compared to last year, when mortgage rates were as high as 4.2%, the current interest level is significantly more favorable. This improves the affordability and planning of mortgage financing.
The stable trend is also reflected in the 10-year government bond yield, which serves as an important indicator for mortgage rate development. As our chart shows, both curves have been moving sideways for months.
Inflation & Economy in the Eurozone:
Economic news from the Eurozone is rather mixed.
According to a recent quick estimate from Eurostat, the annual inflation rate for July 2024 is projected to be 2.6%, compared to 2.5% in June 2024.
Core inflation, which excludes the volatile prices of food and energy, remains at 2.8%.
These values are significantly above the ECB’s inflation target of 2%.
Combating inflation is proving difficult. Core inflation remains stubbornly above 2%, which is causing the ECB to hesitate with larger rate cuts and maintain a restrictive policy.
Background:
The high inflation in the Eurozone led to a significant rise in mortgage rates in 2022, as investors demanded higher yields on government bonds.
This resulted in higher yields and thus higher mortgage rates. At the same time, borrowers benefit from ongoing inflation as the real value of their debts decreases.
As always, best regards,
Your
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Прогноз процентных ставок на август 2024
Прогноз процентной ставки Европейского центрального банка:
Эксперты ожидают, что ключевая процентная ставка продолжит снижаться во второй половине года. Эти снижения ставок уже учтены в текущих ипотечных ставках.
Лучший тариф:
На данный момент наилучшая доступная ставка по ипотечному кредитованию составляет от 3,14% до 3,75% (на 06.08.2024).
Прогноз по ипотечным ставкам в краткосрочной перспективе:
Мы ожидаем, что ипотечные ставки будут двигаться вбок в течение следующих 1-2 месяцев.
Прогноз по ипотечным ставкам в среднесрочной перспективе:
Во второй половине года также предполагается боковое движение ипотечных ставок.
Консультации:
Оставьте безобязательный и бесплатный запрос на финансирование.
Мы предоставим консультацию на месте, предложим квалифицированные и всесторонние советы, поможем вам в поиске недвижимости и составим надежный финансовый план.
Это должно быть хорошей новостью для потенциальных покупателей.
Благодаря увеличению заработных плат, незначительному снижению цен на недвижимость в некоторых регионах и стабильным ипотечным ставкам, покупка недвижимости стала более доступной по сравнению с 2023 годом, как видно из данных за 3 квартал 2024 года.
В настоящее время — хорошее время для покупки недвижимости. Следует воспользоваться возможностями для переговоров, особенно при покупке старых объектов с низкими классами энергоэффективности. Спрос на жилую недвижимость снова растет, что может привести к небольшому повышению цен на недвижимость в ближайшие месяцы, особенно в мегаполисах и крупных городах.
За последние четыре недели ипотечные ставки остались почти неизменными, что подтверждает боковой тренд первой половины года.
Нет новых экономических данных, которые могли бы вызвать изменения в ипотечных ставках.
Эксперт объясняет, что возможность дальнейших снижений процентных ставок Европейским центральным банком уже была учтена на рынке в начале года.
По сравнению с прошлым годом, когда ипотечные ставки достигали 4,2%, текущий уровень процентных ставок значительно более благоприятен. Это улучшает доступность и планирование ипотечного финансирования.
Стабильный тренд также отражается в доходности 10-летних государственных облигаций, которые являются важным индикатором для развития ипотечных ставок. Как показывает наш график, обе кривые уже несколько месяцев находятся в боковом движении.
Инфляция и экономика в зоне евро:
Экономические новости из зоны евро довольно неоднозначны.
По данным недавней быстрой оценки Eurostat, годовая инфляция за июль 2024 года составит 2,6%, по сравнению с 2,5% в июне 2024 года.
Основная инфляция, исключающая колеблющиеся цены на продукты питания и энергию, остается на уровне 2,8%.
Эти значения значительно превышают инфляционную цель Европейского центрального банка в 2%.
Борьба с инфляцией оказывается сложной. Основная инфляция остается упорно выше 2%, что заставляет ЕЦБ колебаться с дальнейшими снижениями ставок и поддерживать строгую политику.
Предыстория:
Высокая инфляция в зоне евро в 2022 году привела к значительному росту ипотечных ставок, поскольку инвесторы требовали более высоких доходностей по государственным облигациям.
Это вызвало рост доходностей и, соответственно, рост ипотечных ставок. В то же время заемщики выигрывают от продолжающейся инфляции, поскольку реальная стоимость их долгов уменьшается.
С наилучшими пожеланиями,
Ваша команда
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